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两会互联网金融日报保护消费者权益需要投诉有门

发布时间:2020-03-13 17:11:01 阅读: 来源:装模车厂家

互联网金融的兴起为我们提供了丰富的金融消费途经和选择,但与此同时也带来了多样的风险隐患。在这样一个迅速革新的时代,消费者的个人隐私保护、资金安全、风险控制等还有很多监管空白,如何防微杜渐、如何抓紧完善需要得到监管层的高度重视。

规则随意更改互联网金融产品交易缺少凭证

时下各类互联网金融产品如雨后春笋般出现,给出的预期收益率一个比一个高。互联网理财是否真如描述的那般美好?互联网金融产品有没有不可告人的秘密?调查发现,美好的宣传背后有着不少需要留心的“陷阱”。

据重庆日报报道,市民胡先生从事金融工作,非常关注时下的金融投资动向,对于新兴的互联网理财产品,他表现出了极大的兴趣。今年2月初,总部在广州的一家知名互联网企业推出了一款网络理财产品,年化收益率直逼6%,收益约为活期利息的18倍。胡先生刚好手头有一笔资金要用于投资,综合市场上各类理财产品后,他选择了在网上开户。

作为金融业从业人员,胡先生非常了解金融产品的购买流程。他告诉记者,当时他反复阅读了产品说明书。“开户时的约定是一个账户一个月最高只能赎回100万元,而我手头的资金超过100万元,所以选择用自己的身份证登记两个账户。”胡先生说,随后他分别在两个账户中存入了50万元与60万元。

2月底,胡先生要赎回这笔钱。第一笔50万元顺利赎回,第二笔怎么操作也不成功,其间弹出了提示信息,赎回金额超过上限。点击链接后,胡先生发现之前的约定信息变成了一个身份证每月赎回上限为100万元。

“操作规则的决定权在网站,作为投资者只能被动接受,剩余的10万元只能等下一个月再赎回。”胡先生说,赎回的规则他记得清清楚楚,没想到知名网站的规则也会“朝令夕改”,后悔没留下相关的图片凭证。“相比传统实体理财产品的购买渠道,网络的不确定性比较突出,而缺乏有效直接的凭证称为消费者维权的难点。

法律制度存空白互联网金融维权任重道远

互联网金融的兴起,在一定程度上提高了支付便捷度,提升了资源配置的效率,提供了多元化的金融消费需求,但同时,互联网金融风险的复杂性、隐蔽性也给消费者权益带来更多的隐忧。

首先,法律存在空白,风险控制的难度较大。目前,我国没有针对消费者互联网金融权益保护的法律制度,对消费者保护的法律条文只有,而该法只对实物产品的消费者进行保护,没有涉及金融产品。有鉴于此,有专家呼吁,应适时出台相应的互联网金融消费者权益保护的专门法律制度,从法律层面界定互联网金融的相关问题,规范市场主体的各项行为。同时,明确相应的互联网金融管理部门,细化管理职责,出台行业规范,促进互联网金融健康有序发展。

其次,由于互联网金融兴起时间不久,信息披露相对不充分,知情权难以保障。传统银行有以及银监会相关文件对金融机构的信息披露进行详细的规定和要求,银行也建立了较为完善的信息披露和风险提示机制。但对于互联网金融来讲,大多是以框架性、原则性、宽泛性的协议或法律文书来代替的。所以,有关部门应及时出台互联网金融信息披露相关规定,可以参照目前以及实际要求,规定互联网金融经营者应对产品、服务及运营等情况进行详尽的信息披露,确保信息对称,帮助消费者作出理性选择,降低风险,取得合理预期收益。

另外,互联网金融产品的责任主体还存在不明确的现象,目前,我国互联网金融的投诉处理机制、争议处理机制还尚未建立。针对互联网金融,应设立专门的维权机构,健全投诉处理工作机制,使互联网金融消费者能够“投诉有门”,主管部门也要结合投诉开展相应的监督检查。参考欧美金融服务发达国家的例子,可以借鉴英国金融申诉专员服务公司的形式和做法,建立独立于金融机构和消费者的第三方架构,作为替代性的争议解决制度。同时,严格审查参与者身份和交易的真实性也是必要的,多管齐下,切实保护消费者互联网金融权益。(李天真)

微评:互联网金融犯罪取证难应防患于未然

互联网金融业的迅猛发展,可能引发新型犯罪,如诈骗、非法买卖公民个人信息等,此类犯罪不同于传统犯罪,一般没有直观的犯罪现场可查,物证、书证较少,电子证据较多。电子证据具有易破坏、难保存的特点,将会造成互联网金融领域犯罪案件取证及审查证据方面的困难。为保障消费者权益,维护经济稳定发展,应从三方面健全管理机制:一是加强法制宣传,增强民众防范意识和法律知识,在侵权行为发生时及时向公安机关反映,从而及时准确打击犯罪。二是相关部门要健全网络监管及犯罪举报机制,定期检查网络上发布的信息,对涉嫌犯罪的证据及时固定、及时处理。三是完善互联网管理及经营的法律法规,明确管辖及处理细则,对互联网金融领域可能引发的犯罪形成有效制约。(黄婧北京市朝阳区人民检察院)

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